用怎样的方式贷款买房最划算
目前常见的房贷方式有公积金贷款,商业贷款和公积金组合贷款三种,那么在买房贷款的时候我们该如何选择贷款方式呢?
操作方法
(01)一、公积金贷款放款速度:1.5-2个月贷款额度:各地的要求不同,详细可咨询当地住房公积金管理中心。目前,北京地区个人和家庭最高可贷120万元,在上海市缴纳住房公积金的家庭,首套房个人最高贷款限额为60万元,家庭最高120万;广州公积金贷款个人额度最高为60万元,家庭最高额度100万;深圳市公积金贷款个人额度最高为50万元,家庭最高90万。贷款利率:5年以下2.75%,5年以上3.25%贷款期限:借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不得超过30年首付金额:首套房90平方米以下首付20%还款方式:等额本息,等额本金,自由还款法
(02)公积金贷款要求一、购政策性住房的借款:1、建立住房公积金账户>=12个月;2、申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金;3、申请贷款时处于缴存状态。二、购非政策性住房:1、申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金;2、申请贷款时处于缴存状态。各地公积金贷款申请条件不同,详情请咨询当地公积金管理中心。
(03)二、商业贷款贷款速度:办理商业按揭贷款时,从银行面前到贷款审批一般周期在2周,前提是所需贷款资料齐全,不同银行的进度可能会有不同。贷款额度:可贷额度=(家庭月收入-生活费用等开支后的还款能力)/相应贷款年限的每万元月还款额例如:月收入1万元,月生活开支3000,贷款20年,按基准利率4.90%。贷款1万元的月还款额为53.07可贷款额度=(10000-3000)/53.07=131.9万元贷款利率:当前基准利率为4.9%贷款期限:借款人的贷款期限最长可以计算到借款人65周岁,同时不得超过30年还款方式:等额本息,等额本金首付金额:房屋总价的30%贷款要求:支付了规定比例的首付款(一般是大于等于所购房屋总价的30%),借款人月还款额不超过其家庭月收入50%。
(04)三、公积金组合贷款放款速度:2-3个月以上贷款额度:比如房屋总价100万,要贷款70万,但是公积金最高额度只有50万,那么剩余20万可以选择商业贷款,组合贷款总的贷款额度不得超过70万。贷款利率:所贷款项中的商业性个人住房贷款部分按照个人住房贷款利率执行,公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款利率执行。贷款期限:商业性个人住房贷款部分按照商业贷款期限执行,公积金贷款部分按照个人住房公积金贷款期限执行。首付金额:按照商业贷款的首付30%缴纳还款方式:等额本息,等额本金,自由还款法贷款要求:同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求,一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。
(05)选择贷款方式时遵循三原则1、如果购房者想要获得较低的贷款利率,支付较低的利息,尽量选择利率低的公积金贷款;2、组合贷款的最优组合原则,如果购房者选择了组合贷款,要做到公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠,可以节省更多利息;3、首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,以免因为贷款批不下来,影响房屋款项的缴纳,不过这也需要和个人承受能力相结合。
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